Wie schaffst du den Vermögensaufbau und kannst gleichzeitig dein Geld sicher anlegen? Experten empfehlen ein Investment in reale Werte, am besten in Wohnimmobilien, zum Beispiel im attraktiven deutschen Wohnungsmarkt.

Immobilien können allerdings versteckte Mengel aufweisen, auch wenn sie auf den ersten Blick lukrativ erscheinen. Kaufst du „die Katze im Sack“ und hoffst auf dein Glück oder gibt es Qualitätsstandards, an denen du dich orientieren kannst? Mit einem Investment in Immobilien bindest du dein Eigenkapital langfristig. Damit du keine negativen Überraschungen nach deinem Kauf erlebst, haben dir unsere SUKUUK Experten diesen Wegweiser zusammengestellt. Hier sind die

7 Punkte, die du beim Investment in Wohnimmobilien beachten solltest

1. Nachgefragte Wohnlage
2. Einschätzung der Rechte und Lasten am Grundstück
3. Guter Objektzustand
4. Guter Ausstattungsstandard
5. Angemessener Kaufpreis
6. Starke Mietrendite
7. Bonitätsstarker Mieter

Was steckt hinter dieser Checkliste und wie kannst du sie für deine Entscheidungsfindung anwenden?

1. Nachgefragte Wohnlage

Lage, Lage, Lage – das sind die ersten 3  wichtigsten Kriterien bei der Immobilienwahl. Um es genauer zu beschreiben, ist damit die Makrolage, die Mikrolage und die Grundstückslage gemeint. Die Makrolage ist die Ortslage (Stadt/Landkreis) innerhalb eines Bundeslandes. Die Mikrolage ist die Ortsteillage (Viertel/Gemeindeteil) innerhalb einer Stadt oder eines Landkreises. Die Grundstückslage ist die Lage innerhalb der umliegenden Grundstücke. Zu diesen Lagestufen werden insbesondere die folgenden Kriterien betrachtet und bewertet:

• Einwohnerzahl
• Beschäftigungsquote (bzw. Arbeitslostenquote)
• Kaufkraftindex
• Einkaufsmöglichkeiten des täglichen und langfristiger (aperiodischen) Bedarfs
• Naherholungsmöglichkeiten (Grün- und Wasserflächen)
• Verkehrsanbindung (Straßen und ÖPNV [öffentlicher Personennahverkehr])
• Stellplatzsituation (Autos und Fahrräder)
• Struktur der umliegenden Bebauung (Bauweise, Geschossigkeit, etc.)

Im Finanzierungsantrag von SUKUUK werden wichtige Eckdaten zur Lage kostenlos geliefert. 

2. Einschätzung der Rechte und Lasten am Grundstück

Rechte und Lasten am Grundstück können öffentliche, dinglich gesicherte oder schuldrechtliche Rechte und Lasten sein. Hierzu zählen zum Beispiel 

• Baurechte, 
• Wegerechte,
• Leitungsrechte,
• Wohnrechte,
• Baulasten,
• Erschließungsbeiträge, 
• Denkmalschutz, 
• Altlasten,
• Satzungen.

Ein dingliches Recht ist ein Recht, das die unmittelbare Verfügungsgewalt über eine Sache gewährt und gegenüber jedermann wirksam ist (z. B. Eigentum, Hypothek, Baurecht, Verpflichtungen). Die Rechte und Lasten am Grundstück sind zu überprüfen, um sich ein Bild über mögliche Risiken zu verschaffen. Über öffentliche Rechte am Grundstück können die jeweiligen zuständigen Ämter Auskunft geben. Die dinglich gesicherten Rechte sind im Grundbuch Abteilung II eingetragen und über die schuldrechtlichen Rechte kann der Eigentümer Auskunft geben. Das Grundbuch ist ein beschränkt öffentliches Register, in welchem die Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte, die hieran bestehenden Eigentumsverhältnisse und die damit verbundenen Rechte und Belastungen verzeichnet sind.

3. Guter Objektzustand

Der Objektzustand beschreibt den vorliegenden Unterhaltungszustand der Immobilie. Um diesen zu beurteilen, werden die folgenden Punkte geklärt:

• Baujahr,
• Instandhaltungszustand,
• Modernisierungsmaßnahmen,
• Baumängel und Bauschäden.

Anhand des Baujahres kann abgeschätzt werden, wann wieder größere Maßnahmen anstehen. Je nach Gewerk gibt es unterschiedliche Orientierungswerte, wie lange ein Bauteil hält. So ist z.B. je nach Dachform eine Instandsetzung alle 20 bis 30 Jahre erforderlich. Bei sichtbaren Mängeln oder Schäden sind die Reparaturkosten abzuschätzen und zu berücksichtigen.

4. Guter Ausstattungsstandard

Welche Ausstattung und Qualität hat die Immobilie? Die folgenden Bauelemente sind qualitativ einzustufen, um daraus eine Gesamteinschätzung zum Ausstattungsstandard abzuleiten:

• Rohbau
• Fassade
• Dach
• Grundriss
• Belichtung
• Türen
• Fenster
• Fußböden
• Badezimmer
• WC
• Heizung
• Elektroinstallation
• Internetzugang
• Garten
• Wege
• Stellplätze

Bei SUKUUK kannst du ein unabhängiges Gutachten einsehen, das eine Gesamteinschätzung zum Objekt unter Berücksichtigung der aufgeführten Kriterien liefert.

5. Angemessener Kaufpreis

Aufgabe der öffentlichen Gutachterausschüsse ist es, Kaufverträge transparent auszuwerten. Die Ergebnisse aus der Kaufpreissammlung werden anonymisiert im Immobilienmarktbericht und in der Bodenrichtwertkarte veröffentlicht. Die Auswertungen helfen, den angemessenen Verkehrswert zu ermitteln. Im SUKUUK Antragsservice kannst du kostenlos die Eckdaten zu deinem Objekt eintragen und bekommst eine schnelle Rückmeldung zum indikativen Marktwert. Dieser Wert basiert auf einer statistischen Erhebung vergleichbarer Objekte in vergleichbaren Lagen.

6. Starke Mietrendite

Die Mietrendite ist das Verhältnis zwischen Jahresmiete und Kaufpreis. In Ballungszentren (Top 7 Standorten) wie Berlin, Hamburg, Düsseldorf, Köln, Frankfurt, Stuttgart und München sind regelmäßig nur geringe Mietrenditen zu erzielen. Das liegt an einem hohen Kaufpreisniveau im Verhältnis zur erzielbaren Jahresmiete. Für Investoren, denen es wichtiger ist, eine sicherere Geldanlage bei niedriger Mietrendite zu haben, sind Immobilien in den genannten Top 7 Standorten bestens geeignet. Abseits der Top 7 Standorte können wiederum bis zu zweistellige Mietrenditen pro Jahr erzielt werden.

7. Bonitätsstarker Mieter

Damit du lange Freude an deinem Immobilieninvestment hast, musst du darauf achten, dass dein Mieter geordnete wirtschaftliche Verhältnisse hat. Um dir darüber ein Bild zu verschaffen sind die folgenden Punkt zu überprüfen:

• Bonitätsauskunft,
• die letzten drei Gehaltsnachweise.

Es gibt eine Handvoll Anbieter, die Bonitätsauskunft geben können. Die Schufa ist in Deutschland der bekannteste Anbieter. 

SUKUUK übernimmt für dich die aufwändige Aufgabe der Bonitätsprüfung. Hier werden die Bonitätsinformationen der Nutzer der Wohnimmobilien im Vorfeld sorgfältig überprüft. Auf diese Weise bilden Immobilieninvestitionen ein starkes und nachhaltiges Fundament für die zukünftige finanzielle Sicherheit.

Wie kannst du diese 7 Kriterien für dich einfach und effizient umsetzen?

Mit diesen 7 Punkten hast du eine gute Grundlage, um zwischen der Vielzahl an Wohnimmobilienangeboten unterscheiden zu können. Um alle diese Punkte ordentlich zu beurteilen, musst du dir für jedes Investment viel Zeit nehmen und ein Stück Erfahrung haben in der Einschätzung. Des Weiteren ist ein dickes Portmonee erforderlich, wenn es nicht nur bei einer Immobilie bleiben soll.

Die folgende Tabelle enthält einen Vergleich zwischen SUKUUK und einer Direktinvestition in Immobilien.

In einer typischen Beispielrechnung liegt die Ersparnis bei den Anschaffungskosten bei etwa 10 % und die jährliche Ersparnis bei den Betriebskosten liegt bei etwa 10 %. Dieser Betrag kann nach Objektkriterien variieren.

Wenn man nur in ein Asset investiert, hat man ein Klumpenrisiko. Eine wichtige Investment-Regel ist, dass man nicht alle Eier in einen Korb legen soll. Denn wenn dieser eine Korb umfällt, sind vermutlich alle Eier gebrochen. Besser ist es also, seine Eier in mehrere Körbe zu verteilen, sprich nicht nur in ein Objekt zu investieren, sondern sein Investment in verschiedene Assets zu streuen. Wenn man diese Regel befolgt, reduziert man sein Klumpenrisiko erheblich. 

Wie kannst du deine begrenzte Zeit und Erfahrung überwinden und gleichzeitig das Klumpenrisiko verringern?

Die SUKUUK Crowdplattform hat die passende Lösung für dich, egal ob du mit großen Summen hantierst oder nur wenig Geld hast. Beteilige dich und investiere bereits ab einmalig 250 € an ausgewählten Immobilien in Deutschland. Für deine Anteile erhältst du monatlich Mieteinnahmen und dein Investment wird regelmäßig zurückgezahlt. Somit profitierst du als Investor von einer stabilen und sicheren Wertanlage – frei von Zinsen (riba) und Spekulationen. Die neutrale und unabhängige Prüfung aller Finanzierungsanfragen (Bonitätsprüfung, Immobilienbewertung) erfolgt in Zusammenarbeit mit renommierten Partnern.

SUKUUK Crowdinvesting

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