Meilensteine

Der Traum der eigenen vier Wände – islamkonform finanziert und zum Greifen nahe

Was macht die Crowdplattform SUKUUK so einzigartig? SUKUUK bringt Privathaushalte – die ihre Wohnimmobilie finanzieren wollen – mit einer vielzahl von Anlegern – die investieren wollen – zusammen. Die Anleger profitieren von monatlichen Mieteinnahmen sowie Tilgungszahlungen und die Käufer erwerben Stück für Stück die Anteile der Anleger – bis sie mietfrei sind. Bei SUKUUK ist ein Kreditinstitut bzw. eine Bank nicht involviert. So ist sichergestellt, dass keinerlei Zinszahlungen vorhanden sind.

Das SUKUUK Team hat seit vielen Jahren den Wunsch eine Immobilienfinanzierung für wertorientierte Menschen anzubieten. Hierbei sollte die Immobilienfinanzierung den Grundregeln der ethischen und nachhaltigen Finanzierung – den Islamic Finance Kriterien – folgen. Die Immobilienfinanzierung von SUKUUK hat bereits einen beachtlichen Weg zurückgelegt.

Meilenstein

2014

01. Beginn der Datenaufnahme

Die Einführung der Datenaufnahme diente dazu, die Nachfrage der Immobilieninteressenten zu erfassen und zu strukturieren. Alle Daten der eingetragenen Personen wurden in einer internen Datenbank zusammengefasst und für die Auswertung vorbereitet. Interessenten können sich nach wie vor in die Datenaufnahme mit ihren persönlichen Daten und den Daten zur Wunschimmobilie eintragen lassen.

02. Erste Auswertung

Mithilfe der Datenaufnahme war es möglich die Interessentendaten statistisch auszuwerten um letztlich ein nachfragegerechtes Angebot zu strukturieren.

2015

03. Interne und Externe Plausibilitätskontrolle der Ergebnisse

Die ersten mathematischen Auswertungen von Zahlen mit Unterstützung von externen Finanzmathematikern machten es möglich ein sinnvolles und nachhaltiges System für den Immobilienerwerb auszuwählen und aufzubauen.

04. Klassifizierung von Interessentendaten

Anhand der Datenaufnahme konnte eine Vorabklassifizierung der Interessenten vorgenommen werden. Dies machte eine Einstufung der Registrierungen möglich. Eine zentrale Rolle hierbei spielen z.B. das Definieren von Interessentenklassen und Bonitätseinstufungen.

05. Entwicklung eines islamkonformen Finanzierungsinstruments

Mit der Berücksichtigung von steuerrechtlichen, wirtschaftsrechtlichen und islamrechtlichen Grundlagen wurde ein Instrument ausgewählt und entwickelt, welches den Ansprüchen des Marktes gerecht wird.

06. Statistische Auswertung & Abschluss des Konzepts

Sämtliche statistische Auswertungen, Hochrechnungen und das endgültige Konzept wurden fertiggestellt und zur externen Prüfung eingereicht. Durch die finanzmathematische Hochrechnung und Ausarbeitung erfolgte die Bezifferung von Scoringwerten und Bewertungskennziffern.

2016

07. Abschluss der externen Prüfung

Die rechtliche Prüfung der Produkteinführung wurde im Winter 2016 abgeschlossen. Die finale Angebotsgestaltung wurde festgesetzt und zur Dokumentierung freigegeben.

2017

08. Erstellung des finalen Gutachtens an die Finanzaufsicht

Durch die strategische Zusammenarbeit mit der renommierten Rechtsanwaltskanzlei Bouchon & Partner wurde das finale Gutachten für die Finanzbehörde erstellt. Derzeit werden vertragsrelevante Dokumente zur Einführung der islamkonformen Immobilienfinanzierung entwickelt.

2018

09. Regulatorische Prüfung und Prüfung der Islamkonformität

Das fertiggestellte Konzept des islamkonformen Immobilienerwerbs ist aus rechtlicher Sicht zu prüfen und zu genehmigen bevor es zur praktischen Umsetzung freigegeben wird. Darüber hinaus werden Produkt, Prozess und jegliche Vertragsinhalte von international anerkannten islamischen Rechtsgelehrten auf Übereinstimmung mit dem Islam überprüft.

2019

10. Freigabe als Vermögensanlage durch BaFin und Zertifizierung nach den AAOIFI Standards durch Minhaj Advisory

Die BaFin hat dem SUKUUK Konzept zugestimmt. Minhaj Advisory hat die islamkonformität bestätigt.

2020

11. Technische Implementierung und Entwicklung der Crowdplattform

Das IT Team hat die Arbeit an der Crowdplattform SUKUUK begonnen.

2021

12. Beauftragung einer steuerliche Stellungnahme

Eines der big 4 Steuerkanzlein der Welt hat das SUKUUK Konzept geprüft und eine steuerliche Stellungnahme erstellt. Die Erkenntnisse fliesen in die Vertragsanpassung ein.

2022

13. Vorbereitung der Beta-Phase

Das IT Team arbeitet intensiv an der Entwicklung der Crowdplattform. Sobald das steuerliche Gutachten vorliegt kann die Beta-Phase beginnen. Mit Freigabe als Vermögensanlage und Zertifizierung des Finanzierungskonzepts wird die Markteinführung vorbereitet. Jede einzelne, angebotene Immobilienfinanzierung bedarf der gesonderten Gestattung eines Vermögensanlagen-Informationsblatt durch die BaFin.

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